農(nóng)村信用社管理體制改革和產(chǎn)權(quán)制度改革研究_答辯問題

  答辯問題 

  問題一、1、簡述我國農(nóng)村信用社的發(fā)展對新農(nóng)村建設(shè)的意義。

             

        黨的十六屆五中全會提出了建設(shè)社會主義新農(nóng)村的重大戰(zhàn)略。要把解決“三農(nóng)”問題作為重中之重，按照建設(shè)社會主義新農(nóng)村的目標(biāo)要求，促進(jìn)由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變，由農(nóng)業(yè)大省向農(nóng)業(yè)強(qiáng)省轉(zhuǎn)變，由抓好農(nóng)村經(jīng)濟(jì)向城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、工農(nóng)聯(lián)動、城鄉(xiāng)聯(lián)動轉(zhuǎn)變。作為服務(wù)“三農(nóng)”的農(nóng)村信用支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，責(zé)無旁貸。農(nóng)村信用社要堅持服務(wù)“三農(nóng)”的辦社宗旨，深化體制、機(jī)制改革，加快業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷增強(qiáng)和提高服務(wù)“三農(nóng)”的功能和水平，在建設(shè)社會主義新農(nóng)村中發(fā)揮重要作用。

     一是增強(qiáng)責(zé)任感，堅定不移地服務(wù)社會主義新農(nóng)村建設(shè)

      黨的十六屆五中全會通過的《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃的建議》用“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文    明、村容整潔、管理民主”20個字，為我們描繪出了一幅新農(nóng)村的美好藍(lán)圖。建設(shè)社會主義新農(nóng)村的總體目標(biāo)，內(nèi)容豐富、內(nèi)涵深刻，既注重發(fā)展農(nóng)村生產(chǎn)力，又注重調(diào)整農(nóng)村生產(chǎn)關(guān)系，既注重農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，又注重農(nóng)村政治文明建設(shè)、精神文明建設(shè)、和諧社會建設(shè)，構(gòu)成了一個經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會進(jìn)步相統(tǒng)一、外在形象與內(nèi)在素質(zhì)相融合的科學(xué)完整的目標(biāo)體系，包含了農(nóng)村現(xiàn)代化的核心內(nèi)容，體現(xiàn)了新形勢下農(nóng)村全面發(fā)展的客觀要求。信用社要深刻認(rèn)識建設(shè)社會主義新農(nóng)村的重要意義，增強(qiáng)歷史責(zé)任感，加快改革發(fā)展，提高支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的能力。                 

       二是建設(shè)新農(nóng)村是時代的要求、黨中央的英明決策。新中國成立以后，我們長期實行農(nóng)村支持城市、農(nóng)業(yè)為推進(jìn)工業(yè)化提供資金積累的政策，其結(jié)果是城鄉(xiāng)分離、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)二元化，其突出表現(xiàn)是：農(nóng)民收入偏低，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重不足，文化、教育、衛(wèi)生等社會事業(yè)落后。在現(xiàn)代化的歷史進(jìn)程中，沒有農(nóng)村的現(xiàn)代化和農(nóng)民的全面小康，就不可能有全國的現(xiàn)代化和全面小康社會。全面建設(shè)小康社會的難點和關(guān)鍵在農(nóng)村，出路是“三農(nóng)”問題的根本解決。十六屆五中全會提出建設(shè)社會主義新農(nóng)村，是黨和政府對“三農(nóng)”問題認(rèn)識的深化，其實質(zhì)是在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的新時期，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，實行工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村，讓廣大農(nóng)民共享改革發(fā)展成果，逐步建立以工補(bǔ)農(nóng)、城鄉(xiāng)互動、協(xié)調(diào)發(fā)展的新型城鄉(xiāng)關(guān)系。這是我們黨在新形勢下解決“三農(nóng)”問題的新思路、新舉措，必將推動城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會的良性互動、和諧發(fā)展。建設(shè)社會主義新農(nóng)村也是貫徹科學(xué)發(fā)展觀，以人為本，推進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的必由之路。內(nèi)需、出口和投資是拉動我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的三駕馬車，現(xiàn)在投資和外貿(mào)對國民經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率越來越大，而內(nèi)需嚴(yán)重不足，成為國民經(jīng)濟(jì)增長制約的瓶頸。內(nèi)需嚴(yán)重不足的主要表現(xiàn)在于農(nóng)村市場發(fā)展不夠充分。社會主義新農(nóng)村建設(shè)，必將推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，壯大農(nóng)村產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提升產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品檔次，提高農(nóng)村生產(chǎn)力，富裕農(nóng)民，為開辟農(nóng)村市場，擴(kuò)大國內(nèi)需求，提供堅實的基礎(chǔ)。

     三是農(nóng)村信用社負(fù)有支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的歷史使命。農(nóng)村信用社是由農(nóng)民、農(nóng)村工商戶和各類經(jīng)濟(jì)組織入股，為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)，是在廣大農(nóng)民和社員的支持下發(fā)展壯大起來的，有責(zé)任、有義務(wù)反哺農(nóng)業(yè)，回報農(nóng)民，這既是信用社的性質(zhì)和辦社宗旨決定的，也是信用社自身生存和發(fā)展的需要。農(nóng)村信用社要清楚地認(rèn)識到只有扎根“三農(nóng)”，才能夠發(fā)展壯大。信用社發(fā)展的歷史也一再證明，什么時候堅持了為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，什么時候發(fā)展得就快、發(fā)展得就好；什么時候偏離了這一方向，就會舉步維艱、產(chǎn)生風(fēng)險。農(nóng)村信用社要樹立“我為新農(nóng)村建設(shè)服好務(wù)，新農(nóng)村建設(shè)搞好我受益”的觀念，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。       金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。社會主義新農(nóng)村建設(shè)離不開金融的支持和服務(wù)。農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及農(nóng)民收入的增加，需要在資金、技術(shù)、人力等方面加大投入。其中資金的投入起著至關(guān)重要的作用，而農(nóng)村信用社的信貸資金投入占有很大的比重。全省農(nóng)村信用社要充分認(rèn)識社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重要意義，肩負(fù)起推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的歷史使命，堅持以服務(wù)“三農(nóng)”為根本出發(fā)點，緊密結(jié)合社會主義新農(nóng)村建設(shè)的需要和自身發(fā)展的要求，開拓進(jìn)取，實現(xiàn)社、農(nóng)“雙贏”。

     四是社會主義新農(nóng)村建設(shè)對信用社既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。經(jīng)濟(jì)和金融是相輔相成的關(guān)系，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融，而金融又以經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為基礎(chǔ)。農(nóng)村信用社是地方性、社區(qū)性的金融機(jī)構(gòu)，與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展息息相關(guān)。由于農(nóng)村信用社體制、機(jī)制、歷史包袱沉重等原因，農(nóng)村信用社無論在支農(nóng)的廣度、深度、力度，還是在服務(wù)功能、服務(wù)水平方面，農(nóng)村信用社要從支持“三農(nóng)”發(fā)展和全面建設(shè)小康社會的高度，不斷增強(qiáng)責(zé)任感、使命感、緊迫感，適應(yīng)形勢的變化，及時調(diào)整思路，明確方向，揚(yáng)長避短，干事創(chuàng)業(yè)，扎扎實實地向前推進(jìn)改革和發(fā)展，為建設(shè)新農(nóng)村做出更大的貢獻(xiàn)。

2、簡述我國民間融資的發(fā)展對農(nóng)信社產(chǎn)生的影響。

      在中國，特別是在廣大農(nóng)村，包括小額信貸業(yè)務(wù)在內(nèi)的民間融資還處于一種半公開的狀態(tài)。 全國農(nóng)村固定觀察點提供的資料顯示，2003年，我國農(nóng)戶的融資來源中，平均而言，來自銀行的比例為13.89%，來自農(nóng)村信用社的比例為18.90%，而來自民間私人借貸的比例則高達(dá)65.97%。 民間借貸活躍，說明其有著巨大的市場需求。        在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不能滿足這種需求的情況下，允許地下錢莊等民間金融機(jī)構(gòu)公開化和合法化，具有重要的意義：首先，可以填補(bǔ)我國縣及縣以下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的短缺，為中小企業(yè)提供合法的融資渠道，滿足其發(fā)展需要。我國的國有部門對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率大約為40％，但其貸款約占合法金融機(jī)構(gòu)貸款總額的80％；非國有部門的經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)率大約為60％，其貸款卻只占到合法金融機(jī)構(gòu)貸款的不到20％，因此，發(fā)展民間金融是解決中小企業(yè)貸款難的有效途徑。其次，這也是擴(kuò)大民間投資渠道的一種明智選擇。民間資本已成為我國國有資本、跨國資本以外的第三支力量。目前，我國迫切需有新的金融組織來為私人資本尋找出路，而我國現(xiàn)有的金融組織大多存在著創(chuàng)值能力低或風(fēng)險太大的問題，資金回報率低，資金安全得不到保證。再次，民間融資的合法化不僅有利于規(guī)范和監(jiān)管民間金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作，防止坑蒙拐騙的現(xiàn)象發(fā)生；還有利于民間金融市場按經(jīng)濟(jì)規(guī)律運(yùn)行和開展競爭，防止高利貸的產(chǎn)生；同時也有利于國家有關(guān)部門了解民間資本的流動。      一般來說，民間金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面對的是數(shù)量龐大、高度分散、經(jīng)營規(guī)模狹小、對貸款額度需求不大且缺乏擔(dān)保和抵押品的農(nóng)戶，這就決定了現(xiàn)有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)給農(nóng)戶融資的交易費用相對較高。另外，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性強(qiáng)、周期長、受自然資源和自然災(zāi)害的影響嚴(yán)重，農(nóng)民收入總體水平低且波動性大，也增加了融資的風(fēng)險。      據(jù)世界銀行的統(tǒng)計分析，過去40多年中，在很多國家，政府引導(dǎo)正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)向民間提供貸款幾乎都沒有達(dá)到預(yù)期的效果。因此更為切實可行的策略是，國家放松對金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入，促進(jìn)內(nèi)生于民營經(jīng)濟(jì)的金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生。      中國目前缺乏一個完整的、與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的金融系統(tǒng)。大銀行太大，無法顧及中小企業(yè)的貸款；小銀行又太少，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了目前的需求。對此，我們一方面要改造銀行的管理體制，另一方面要開放民間金融。鼓勵和支持發(fā)展非國有民間銀行和民間投資機(jī)構(gòu)，通過非國有或民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，化解存量風(fēng)險，提高整體經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量和效率。       3、什么是治理結(jié)構(gòu)？為什么說農(nóng)村信用社需要完善法人治理結(jié)構(gòu)？ 

答： 治理結(jié)構(gòu)是指,為維護(hù)股東、公司債權(quán)人以及社會公共利益,保證公司正常有效地運(yùn)營,由法律和公司章程規(guī)定的有關(guān)組織結(jié)構(gòu)間權(quán)力分配與制衡的制度體系.

     農(nóng)村信用社改革的目標(biāo)，是使信用社真正成為“自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險”的市場主體，其實現(xiàn)的前提是完善的法人治理結(jié)構(gòu)和靈活的經(jīng)營機(jī)制。傳統(tǒng)的信用社法人治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營機(jī)制存在所有權(quán)主體“現(xiàn)實缺位”、“三會”制度有名無實、民主管理流于形式、制約關(guān)系薄弱和決策機(jī)制不科學(xué)、內(nèi)控機(jī)制不嚴(yán)密、分配機(jī)制不靈活、用人機(jī)制死板等問題，這些問題的解決不是在短期內(nèi)能夠辦到的，決不是輕而易舉、一蹴而就的事情。就法人治理結(jié)構(gòu)來說，目前我們只是做到了“形似”，但“神似”的問題遠(yuǎn)沒有解決。完善法人治理結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵，是結(jié)合信用社的其它改革，分清各職能機(jī)構(gòu)的權(quán)利和義務(wù)，各歸其位，并在此基礎(chǔ)上借鑒公司治理的經(jīng)驗，完善運(yùn)行機(jī)制，真正實現(xiàn)“誰出資、誰管理、出了問題誰負(fù)責(zé)”。首先要完善社員代表大會制度，發(fā)揮最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的決策作用。社員代表大會作為農(nóng)村信用社的權(quán)力機(jī)構(gòu)，不能形同虛設(shè)，要有職、有權(quán)、有位，真正體現(xiàn)所有者權(quán)益，改變“所有者缺位”的局面。要重塑信用社資產(chǎn)的終極所有者，擴(kuò)大法人股、投資股，吸納一批兼有取得信用社服務(wù)和投資獲利雙重目的的，或旨在資本運(yùn)作、牟取利益的社員入股，有效解決所有者缺位的矛盾。其次是完善理事會的職責(zé)、功能，細(xì)化內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置。全部實行理事長和主任分設(shè)制度，細(xì)化二者職權(quán)范圍，明確二者的具體義務(wù)。引入有社會責(zé)任心的，并具有一定經(jīng)濟(jì)、金融和管理方面知識經(jīng)驗的人擔(dān)任獨立理事，確保獨立理事真正起到有利于信用社決策的科學(xué)性、正確性的作用。再是建立名副其實的監(jiān)事會制度。監(jiān)事應(yīng)按規(guī)定行使職權(quán)，如對業(yè)務(wù)、財務(wù)的審計權(quán)，對管理層的監(jiān)察權(quán)。