商業銀行表外業務及其創新研究

工業工程論文編號:GY091  論文字數:59390.頁數:69

目  錄
 第一章 引言 1
 第一節 選題背景與意義 1
 一、選題的背景 1
 二、選題的意義 1
 第二節 國內外研究現狀 2
 一、國內研究現狀 2
 二、國外研究現狀 2
 第三節 本文的研究內容與方法 3
 第二章 商業銀行表外業務的理論界定 4
 第一節 商業銀行表外業務的理論界定 4
 一、商業銀行表外業務的含義和特點 4
 二、商業銀行表外業務與表內業務的釋義 5
 三、商業銀行表外業務與中間業務的釋義 6
 第二節 基于范圍經濟角度看商業銀行發展表外業務的意義 8
 一、范圍經濟的內容與度量 8
 二、銀行業范圍經濟的內涵、成因及效益 10
 第三節 商業銀行發展表外業務的現狀與癥結 13
 一、商業銀行表外業務的發展現狀 13
 二、制約商業銀行表外業務發展的因素 17
 三、發展商業銀行表外業務的現實意義 21
 第三章 促進商業銀行發展表外業務的對策性思考 24
 第一節 國有商業銀行表外業務拓展空間巨大 24
 一、國有商業銀行表外業務的現實需求 24
 二、國有商業銀行表外業務的利潤空間 25
 第二節 促進商業銀行表外業務發展的對策 27
 一、繼續推進國有商業銀行體制改革 27
 二、樹立現代商業銀行多元化經營理念 28
 三、明確表外業務的整體發展規劃 29
 四、提高表外業務整體營銷水平 31
 五、建立表外業務的科學管理體制 34
 六、加大人才培養與技術支持力度 35
 第四章 商業銀行發展表外業務的國際比較和經驗借鑒 36
 第一節 表外業務發展的動因對比 36
 一、金融環境的差異 36
 二、金融管制程度的差異 37
 三、科技和創新水平的差異 37
 第二節 表外業務發展程度對比 38
 一、表外業務發展規模差距 38
 二、表外業務收入規模差距 38
 三、表外業務收入結構的差距 39
 第三節 西方商業銀行表外業務發展的經驗借鑒 40
 第五章 商業銀行表外業務創新的核心問題 41
 第一節 商業銀行表外業務創新理論基礎與實踐 41
 一、表外業務概念界定 41
 二、表外業務創新理論綜述 41
 第二節 商業銀行表外業務的創新需求和問題分析 43
 一、市場環境的變化 43
 二、創新的需求動力 43
 三、傳統表外業務的劣勢 45
 四、我國商業銀行表外業務創新存在的關鍵問題 45
 第六章 商業銀行表外業務創新策略分析 49
 第一節 創新的原則 49
 第二節 創新的途徑 49
 一、商業銀行表外業務的業務創新 49
 二、商業銀行表外業務的流程創新 55
 三、商業銀行表外業務創新領域的拓寬 56
 四、商業銀行表外業務的技術創新 57
 第三節 創新的配套措施 58
 一、人才策略 58
 二、營銷策略 59
 結論 61
 參考文獻 62
 致謝 64

 摘  要
 20世紀80年代以來，商業銀行的經營環境發生了急劇變化,利率和匯率波動頻繁、金融業競爭日益激烈、技術革命日新月異，正是這些因素促使商業銀行的經營走上了綜合化、電子化和證券化的道路。經營模式也發生了深刻變化，其中最引人注目的就是表外業務的飛速發展。
 商業銀行表外業務在銀行的經營活動中占有愈來愈重要的地位。在金融較發達國家，表外業務形成的表外資產和負債以及通過表外業務創造的收入已經逐漸超過表內業務。在我國，商業銀行表外業務近年來也獲得了較快的發展，但無論在規模、范圍以及專業水平上，都存在著較大差距。隨著金融一體化的發展和國際銀行業競爭的日趨激烈，金融創新能力成為體現商業銀行競爭力的重要方面，在銀行業務日趨同質化的今天，如何在傳統銀行業務基礎上創造出新的業務模式和新的產品，滿足客戶多樣化的需求，創造新的利潤增長點，是每家商業銀行都迫切需要解決的課題。與表內業務相比，表外業務具有種類繁多、形式靈活、收益性高、監管較少的特點，這些特點使得表外業務創新更能滿足客戶日益多樣化的需求，為銀行帶來利潤增長點。同時表外業務也具有交易集中、透明度差、風險性強的特點，這些特點決定了表外業務風險管理與防范的特殊性和重要性。
 本文從金融創新角度對我國商業銀行表外業務創新模式進行了探討，并對我國商業銀行表外業務創新的著力點提出了政策建議。

關鍵詞：商業銀行、表外業務、金融創新 
ABSTRACT

 Since 1980s the management environment of commercial banks has changed suddenly. Just these elements which include the frequent wave of interest rate and exchange rate, the fiercer and fiercer competition in the field of finance and the rapid development of technical revolution push the management of commercial banks to the way of synthesis, electron and securitization. Meanwhile the pattern of managing has changed a lot, and the more noticeable of them is the rapid development of off-balance–sheet activities.
 Nowadays，off-balance-sheet activities (OBSA) are taking a more and more important position in the business operating of commercial banking. In developed countries, the income of off-balance-sheet activities has exceeded which from traditional asset-liability activities. In China，The OBSA are also developing very rapidly in recent years. No matter on the scale，range or Professional level，however, there are still great disparity compared with the western countries. With the final opening of financial market，all commercial bank in China must get greater achievement in Product-innovation to take an advanced position in competition. The OBSA can bring more income to commercial banks; also bring more risks to banks. So the risk management of OBSA is particular important to modern management of commercial bank.
 This paper state the intension of OBSA according to Base Committees，principle，and try to research the innovation models of OBSA in China today. Under the studying the risk of OBSA，give the strategy suggestions of innovation and the risk management of OBSA. 
Keywords: commercial bank，off-balance-sheet activities (OBSA)，financial innovation