試論商業銀行在現代經濟中的市場地位

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2008年由美國引起的次貸危機風波直至今日讓然影響著世界范圍內的很多金融機構，尤其是對各個國家銀行業的沖擊。縱觀過去資本主義發展的三百多年，從最近的一百年說起，發生過四次大規模的經濟危機，其對銀行的影響力更是巨大和具有殺傷力的。但不可否認經濟危機的發生除了其本身市場的局限性之外還存在著其他的因素，如金融體系的不夠完善，商業銀行的運行機制不能及時的發現市場的動態，商業銀行發放貸款等導致經濟泡沫式的增長，使得市場混亂和金融體系的崩潰。在市場發展的過程中，商業銀行的作用不可忽視，但是其本身的局限性和金融體系的不完善可以直接催化經濟危機的發生。在世界范圍內存在著眾多各式各樣的商業銀行，如最是聯合銀行、巴克萊銀行、花期銀行等等世界級的商業銀行，同時在我國也存在著各種商業銀行，有國家控股的四大銀行：中國建設銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行，同時還有地區商業銀行等。什么是商業銀行，商業銀行是以經營工商業存、放款為主要業務，并以獲取利潤為目的的貨幣經營企業。商業銀行有其內在的只能和外在的性質特征，這是它與專業銀行、投資銀行的本質區別。商業銀行的性質有其貨幣經營企業的性質所決定的，既然是企業就不能不以利潤為其基礎，商業銀行有五個基本職能：1、信用中介職能2、支付中介職能3、信用創造功能4、金融服務職能5、調節經濟職能。在很多方面商業銀行與我們的生活緊密的聯系在了一起。在商業銀行的存在是有其職能和特點決定的，它可以進行大規模的集資，通過國民存款其貸款的方式集聚資金，商業銀行從事的交易繁多，金額巨大，如大型的基建工程建設。其分支機構遍布，且不說世界級的商業銀行，僅中國的四大銀行來說，它分布在全國的各個角落，與老百姓的生活密切相關
商業銀行的發展是跟隨者市場經濟的不斷發展而形成的，對于市場來說，商業銀行的發展為市場的進一步發展提供了有力的物質基礎，從資本主義發展之初就一直在資本的原始積累，而后進行再生產，繼續基本的積累，擴大生產規模。但久而久之，隨著發展地區的不斷擴大，資本的流通領域也開始擴大，一批資本從此處流向彼處，此處的資本隨之減少，相反其他地區就由于這批資本的進入得到了發展。在交易地區不斷擴大，資本不斷分散的基礎上，商業銀行隨之產生了。他們通過一個固定的機構，利用民眾私欲的特點，為他們多余的資金找了一個既安全又有回報的投資機構，他們通過一定的利率，聚集了分散在各處的小資金來到他們的手中，通過這個中間機構，他們用比存款利率高處的貸款利率把聚集的資金分散出去，這次并非小批量的外放，這些大批量的資金不僅用于個人企業，同時還包括國家大型工程的建設項目。商業銀行就是用這種方式把各地區的資金不斷的回收，使市場有更多可利用的資金，促進國家經濟的發展。商業銀行從而這個角度來說是維持市場經濟逐步繁榮發展的中間機構，如果沒有它吸收資金，市場經濟將很難得到前進。市場說到底就是一個資本循環的機構。商業銀行除了吸收存款發放貸款之外，還有支付的功能，這是對資金順利流通，促進市場交易發展，從個人來看這是對債權人和債務人之間的保障，地域差距的存在，商業銀行為了方便民眾日常生活的便利，提供了很多的服務手段，如ATM機得普遍運行，各地區之間轉賬功能和跨行轉賬功能的實施，都為資金的流通提供了方便之處，為市場的進一步發展提供了強有力的保障。隨著市場的不斷活躍性發展，商業銀行開始有個投資業務，但它并不是投資銀行，商業銀行將資金用于購買有價證券的活動，主要是對證券股票、債券進行投資的一種方式。與傳統的投資銀行相比，它并沒有投資銀行發放股權的權利。商業銀行如果進行投資銀行的職務，對于市場的監管都是不利的，08年美國發生的次貸危機就是由于投資銀行經營造成的金融毒害所引起的，對于商業銀行進行投資這一舉動會引起很多的后果，因為它沒有投資銀行的專業性，如果僅是對債券的少量投資，還是可取的，商業銀行原本就是一個以營利為目的的企業。對于商業銀行還存在著一個重要的特征就是調節市場。拿我國來說，中國人民銀行只是做出匯率，存貸款率的調整，具體的實施還是要靠各大商業銀行的支持，如果它的政策沒有實施的機構，即使頒布了也是毫無用處的，商業銀行在接到政策通知時就應該做出相應的調整，將政策進行到底。同時各大商業銀行可以通過自己儲備金的變動，向中國人民銀行反映，對于市場上貨幣的流通量進行匯總，通過這種手段可以知道在市場上貨幣含金量有多少，從而應對市場的變化做出相應的政策性調整。
以上我們說了關于商業銀行對市場中資金流通的有力之處，它有利于市場的穩定發展，對國民經濟的發展又促進作用。但是商業銀行存在的危險也是我們不可忽視的，從歷史的角度來說，眾多經濟危機的發生與商業銀行有著必不可分的因素。三十年代美國的經濟危機遍及全球，致使全球的金融機構瀕臨破產，有其以銀行業為主，銀行的直接倒閉對于國家和民眾都是致命性的。銀行是以信用為生的，如果連信用都沒了，這個機構都不存在了，那么老百姓怎么會再來相信你，把自己辛苦所賺的血汗錢存入你的機構，這樣一來社會就缺少了一個合法集資的金融機構，社會就少了更多的流動資本。對于商業銀行來說，其最主要的職能在于存貸款，這個職能才可以把民眾和市場經濟更進一步的聯系在一起。商業銀行如果進行超越職權的投資，帶來的危險將是巨大的，它有著充足的資金去影響社會的每一個階層，我們知道08年美國的金融危機就是由于投資銀行的不當行為所造成的，雖說這個并不是金融危機爆發的根本原因，但銀行的投資對市場的作用是顯而易見的，它手中擁有的資本足可以使他影響整個社會市場經濟的發展。對于我國商業銀行對市場經濟的作用也不外乎以上的幾點。我國四大商業銀行都是由國家控股的，是典型的國有企業，民眾對國有商業銀行的信心超過對一般的商業銀行，但是由于一般性的商業銀行可以提高更多的利率，使得民眾有了更多的選擇機構。在我國銀行業很早就存在，從古代的銀號到近代的洋行到現代的商業銀行，但隨著經濟的發展，銀行業不斷的跟隨其發展，發展至今，在我國商業銀行存在的范圍大，影響著全國各地的人民。不僅是在中國，商業銀行的發展對于市場存在的不利因素眾多，商業銀行在進行業務往來時存在著被侵入的可以，在現代社會各種通過商業銀行進行高科技犯罪已經很普遍，這對市場的發展具有極大的危害。
總的來說商業銀行是市場經濟進一步得到發展的紐帶，它對市場的作用可以通過其職能的具體運用得到體現。它為市場的提供了更多有利的資金，方便了人們的日常生活，調節市場資源的配置。但同時我們要加強對商業銀行的監管，有其是它在業務往來中，對于其投資證券更是要值得注意。為了更好的發揮商業銀行在市場經濟中的作用，在矛盾存在是，要出臺相應的政策去干涉，如我國的《商業銀行法》。從過往數次大型危機中我們在加強對市場監管的同時，在各個細節方面更是應該多加重視，揚長避短，方位上道。

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