淺析我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展中的問題與對(duì)策

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淺析我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展中的問題與對(duì)策

[摘要]網(wǎng)絡(luò)銀行是金融電子化最新發(fā)展的產(chǎn)物。網(wǎng)絡(luò)銀行從不同角度有不同涵義，其一是以因特網(wǎng)為背景的傳統(tǒng)銀行電子化業(yè)務(wù)(Internet Banking)，其二是在傳統(tǒng)銀行以外興起的以Internet技術(shù)為依托的另一種類型的銀行(Internet Bank)。前者是一種金融創(chuàng)新，是對(duì)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，傳統(tǒng)銀行利用計(jì)算機(jī)技術(shù)在因特網(wǎng)上建立網(wǎng)點(diǎn)，以替代原來需在柜臺(tái)操作的諸種業(yè)務(wù)。后者是一種金融分化，是一種設(shè)在因特網(wǎng)上的虛擬機(jī)制，它不擁有存在于網(wǎng)絡(luò)之外的獨(dú)立的金融信息處理系統(tǒng)，因此是對(duì)傳統(tǒng)銀行地位的挑戰(zhàn)。 Internet Banking是目前多數(shù)網(wǎng)絡(luò)銀行的形態(tài)，但I(xiàn)ntent Bank卻是未來網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的趨勢(shì)。
[關(guān)鍵詞]  網(wǎng)絡(luò)銀行，因特網(wǎng)，電子化業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)銀行 

一、網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展中存在的問題
　　網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展如火如荼，但作為一種新生事物，尚缺乏相應(yīng)的制度加以規(guī)范，由此產(chǎn)生不少亟待解決的問題。
　　問題之一：如何對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行實(shí)施有效監(jiān)管?
　　隨著網(wǎng)絡(luò)銀行的普及，金融監(jiān)管當(dāng)局面臨的棘手問題是如何改變監(jiān)管方式，以適應(yīng)形勢(shì)的需要。例如設(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行需要滿足什么條件，如何保證在網(wǎng)上推出金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有充分的信譽(yù)擔(dān)保和服務(wù)實(shí)力，采納何種市場(chǎng)準(zhǔn)入與市場(chǎng)退出機(jī)制，如何在分業(yè)經(jīng)營(yíng)與混業(yè)經(jīng)營(yíng)之間作出選擇，諸如此類的問題都有待解決。
　　網(wǎng)絡(luò)銀行能夠突破時(shí)空限制，提供三A服務(wù)(Anytime任何時(shí)間、Anywhere任何地方、Anyway任何方式)。依托無邊界的因特網(wǎng)*網(wǎng)絡(luò)銀行無須設(shè)立任何分支機(jī)構(gòu)，就可將其觸角伸向世界的每一個(gè)角落，在其獲準(zhǔn)注冊(cè)的地區(qū)以外經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，世界各地的居民都是其潛在客戶。然而公眾并不知曉網(wǎng)絡(luò)背后到底是個(gè)什么組織，不知曉其物理形態(tài)。如果大家都可以在因特網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)頁，而注冊(cè)地又缺乏足夠的監(jiān)管制度，一旦該金融機(jī)構(gòu)缺乏足夠的資金實(shí)力或業(yè)務(wù)實(shí)力，便會(huì)引起保障存款人利益以及保密措施等各種監(jiān)管問題，